2025년 연말정산 미리보기 — 예상 환급액·소득공제 확인 가이드

2025년 연말정산 미리보기 — 예상 환급액 확인 방법과 주의사항

국세청 홈택스(HOMETAX)는 매년 11~12월 사이, 근로자들이 올해 소비·근로소득 데이터를 기반으로 예상 환급액(또는 추가 납부 예상액)을 미리 확인할 수 있도록 “연말정산 미리보기 서비스”를 제공합니다. 이 기능을 활용하면 실제 연말정산(2026년 1~2월) 전에 공제 전략을 세울 수 있어 매우 유용합니다.

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1️⃣ 연말정산 미리보기란?

“연말정산 미리보기”는 올해 1월~현재까지의 급여, 카드사용액, 보험료 등 공제자료를 기반으로 예상 환급액 또는 추가납부액을 계산해주는 사전 시뮬레이션 도구입니다. 남은 기간(11~12월) 소비 목표도 자동으로 안내되어 환급액을 늘리기 위한 전략도 쉽게 확인할 수 있습니다.

2️⃣ 홈택스 연말정산 미리보기 제공 기능

예상 환급액·추가납부액 실시간 계산
카드 사용 분석(신용/체크/현금영수증)
보험료·의료비·교육비 일부 자동 반영
세액공제 부족분 체크 및 개선 전략 안내
전년도 대비 공제 변화 비교
부양가족 공제 조건 자동 반영

3️⃣ 실제 신고 시 달라질 수 있는 항목

미리보기는 “예상치”이며, 실제 연말정산에선 다음 항목들이 변동될 수 있습니다.

공제 항목	미리보기 반영	주의사항
신용카드 공제	부분 반영	11~12월 사용액이 적으면 공제 미달 가능
보험료 공제	부분 반영	확정 신고 시 보험회사 제출자료 반영
의료비 공제	부분 반영	병원 제출자료가 늦게 반영될 수 있음
교육비 공제	부분 반영	학교·학원 자료 제출 기준에 따라 변동
기부금 공제	미반영 또는 일부 입력 필요	단체 유형·기부 일자에 따라 공제율 달라짐
월세 세액공제	사용자 입력 필요	임대차계약 입력 여부에 따라 달라짐

4️⃣ 예상 환급액이 달라지는 대표 사례

11~12월 의료비 지출 증가
기부금 추가 납부(공제율 15~30%)
카드 사용액이 총급여 25% 기준 넘는 시점에 따라 공제 급변
자녀 출산·입양으로 인한 신규 세액공제 발생
연금저축·IRP 불입액 변경

5️⃣ 2025년 연말정산 준비 체크리스트

미리보기에서 예상 환급액 확인
올해 카드 사용액 기준 충족 체크
보험료·의료비 누락분 정리
기부금 증빙 보관
부양가족 공제조건(나이·소득요건) 재확인
월세·대출이자 입력 필요 여부 확인

6️⃣ 미리보기 사용 방법

홈택스 접속 → 연말정산 미리보기 메뉴 선택
카드 사용 내역 자동 조회
보험료·의료비 일부 반영 → 부족한 항목은 직접 입력
예상 환급액 계산
추가 공제 가능액 시뮬레이션 제공